大學生信用卡刷出一串"負翁"

如果有人說他有四張信用卡，你可別以為他是大款，可能就是個普通的大學生。開學以來，各大銀行紛紛開始在大學校園“搶地盤”，以各種贈品向大學生推銷信用卡。有的新生一入校就辦了四張信用卡，還有學生干脆用信用卡取現炒起了股票。

【現象】

新生開學辦四張信用卡

“現在總有老生到宿舍推銷信用卡，還送禮物，每家的優惠活動都不一樣，我干脆辦了四張。”鄭州大學大一新生李西安說，他準備用信用卡分期付款買個電腦。“我們每辦一張信用卡，就可以拿到兩元錢。”招商銀行在鄭大的代理人劉娟說，學生代理人一般都到宿舍推銷，辦理信用卡有水杯、CD包、筆筒等禮品贈送。“學生辦信用卡只要填個表，登記身份證和學生證，不需要擔保，也不需要學校證明。”河南農業大學對面建設銀行的工作人員告訴記者。

據統計，有5家以上的銀行在省內各高校推廣大學生信用卡。建行推出的龍卡大學生卡，本科生可透支消費1000元，研究生能透支消費3000元；而招商銀行的young卡，本科生最高可透支3000元。

【特例】

透支信用卡炒股

“股票走勢這么好，我干脆在信用卡上透支了些錢炒股。”河南財經學院大三學生劉強（化名）說，去年年底他辦了三張信用卡，透支2000元現金投到了股市。

“誰知股票被套牢了，最頭疼的就是咋還信用卡的錢。”劉強說信用卡透支取現每天的利息是萬分之五，催賬單讓他頭疼，最后只得跟父母張嘴。

河南財經學院財政金融系教授徐榮梅說，套現炒股掙錢機會不大，一方面股市風險很高，另一方面信用卡取現的利息不低，并且是滾動計息。也就是說，如果借4000元，第一天利息是4000×0.0005＝2元，第二天的利息就是（4000＋2）×0.0005＝2.001元，以此類推。

【問題】

1.“校園負翁”增加

“刷卡感覺像不花錢似的，買東西時根本沒想到怎么還錢。”鄭州輕院大三學生馮麗文說，自從辦了一張信用卡后，幾乎每個月都當“負翁”。

馮麗文說，到還款日時，只好編些理由向家里要錢，或是跟同學借錢還款。“辦信用卡的學生，有不少都是‘寅吃卯糧’。”鄭州輕工業學院藝術設計學院輔導員任紅印說，一到開學，就有些辦信用卡的學生拿家里給的生活費來還上學期欠的錢。

2.不明不白進了信用“黑名單”

記者在鄭州大學、河南財經學院進行了50份問卷調查，已經辦理信用卡的學生占到了調查學生數的22％。有卡族中86％的學生有一張信用卡，14％的學生有兩張以上。“你知道信用卡欠費，會被記不良信用記錄嗎？”58％的學生表示“一點也不知道”和“知道不多”。還有24％的學生分不清儲蓄卡和信用卡的區別。

據了解，從2006年1月，央行已經正式啟動個人征信系統。目前我省已有340萬人有不良信用記錄。如果辦理信用卡逾期不還款，或拖欠年費，都會被記入不良信用記錄，“污點”終身不能消除。有不良信用記錄的學生在申請貸款、保險和求職時，都會比“清白人”麻煩得多。“很多同學都是稀里糊涂開卡了，根本不知道信用卡還有年費。”馮麗文說，很多同學都以為信用卡和儲蓄卡一樣。實際上，信用卡只要開卡，即使沒有消費，也會有年費產生。如果拖欠年費，就將被記入不良信用記錄。

3.付款風險轉給家長

信用卡帶來的盲目超前消費也讓很多老師擔憂。學生辦信用卡聯系人填的都是父母，徐榮梅教授說，孩子還不了款，銀行會向父母催要，實際付款風險還在家長身上。“學生在學校辦了信用卡，等于讓孩子在花錢方面脫管了。”河南省教育科研所副所長高尚剛說，大學生可大額度透支信用卡，打破了家長與孩子之間的理財平衡，等于奪了家長的“財政監督權”，給大學生的不理性消費開了口子，也給家長增加了負擔。

【一點建議】

學生辦卡應有父母書面授權

“學生也算是‘三無人員’，無固定工作、無收入、無穩定還款來源，銀行給大學生發卡不考慮還款能力，肯定會助長學生超能力消費。”徐榮梅教授說，銀行對學生的經濟能力不加審查，濫發信用卡，會造成學生盲目超前消費，也給銀行帶來較大風險。

徐榮梅建議，銀行應提高學生信用卡的申請“門檻”，要求申卡學生提交父母的書面授權書。

據記者統計，有信用卡的學生中，16％“經常使用信用卡進行超前消費”，62％的學生“偶爾使用”，22％的學生“從未使用”。學生用信用卡購買的主要是手機、MP3、名牌服裝等。

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上海銀監局要求加強大學生信用卡風險管理

日前，上海不少家長投訴銀行不審核其子女還款能力就發放信用卡而造成透支逾期。10月11日，上海銀監局向各商業銀行發出風險提示，要求加強大學生信用卡的風險管理。

據上海銀監局了解，上海各商業銀行的大學生卡發卡量已達17萬張。部分發卡行未能按照有關制度對學生卡申請人還款能力進行嚴格的授信審核。

上海銀監局要求各商業銀行建立完善的大學生卡風險評估體系，加強對還款能力的審核，審慎選擇發卡對象。對于還款能力不符合條件且無法確定有效擔保及擔保方式的，不予發卡。對已經發放的大學生卡，要加強風險監測和評估，根據持卡人資信狀況及時調整授信額度，有效規避風險。(記者 趙媛 通訊員 張林/文 )

來源：東方今報